Finanzberatung findet durch einen Finanzberater statt, der die Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen berät. Die Beratung kann auf zwei Arten erfolgen, entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung. Finanzberater werden oft auch Anlageberater, Vermögensberater oder Financial Advisor genannt. Viele der Finanzberater sind in Organisationen wie DVAG, MLP, AG, AWD oder OVB tätig. Es gibt drei verschiedene Kriterien wie beispielsweise " Wer bezahlt die Dienstleistung des Beraters"?, Wie steht es mit der Unabhängigkeit des Beraters oder die Qualifikation eines Beraters. Honorarberater werden durch den Kunden bezahlt, Versicherungsmakler, Finanzmakler werden durch die Anbieter der verkauften Finanzprodukte bezahlt und erhalten dementsprechend eine Provision. Wie es mit der Unabhängigkeit des Beraters steht, lässt sich hier differenzieren: Der Berater arbeitet für einen Produktanbieter und verkauft die Produkte des Unternehmens. Hier spricht man von einem Einfirmenagent. Es gibt aber auch Mehrfachagenten, die zwar für einen Produktanbieter arbeiten, jedoch aber Produkte verschiedener Unternehmen anbieten. Handelsvertreter dagegen sind unabhängig von Produktanbietern, allerdings sind sie an einen bestimmten Finanzvertrieb gebunden. Ein Makler oder Honoraranbieter ist tatsächlich unabhängig von Produktanbietern, wobei Honoraranbieter häufig mit "Unabhängigkeit" werben. Ob ein Berater qualfiziert ist, lässt sich durch Ausbildungabschlüsse, Berufserfahrung und auch Zeritifzierungen genau feststellen.
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